Bunq Erfahrungen 2020 – Kosten, Karten, Kontos in Deutschland eröffnen

Die Herausforderer-Bankenszene ist in den letzten Jahren super-kompetitiv geworden. Mit New-Age-Anbietern wie Revolut, Monese, Starling und N26, die inzwischen über einen Kundenstamm von mehreren Millionen verfügen, beginnen die etablierten Banken endlich auf sich aufmerksam zu machen.

Einer der jüngsten Neueinsteiger in diesen ständig wachsenden Markt ist Bunq.

Bunq bietet ein Euro-basiertes Konto an, das Menschen innerhalb der 8 europäischen Märkte zur Verfügung steht und das es Ihnen ermöglicht, Geld per Mausklick zu senden und zu empfangen. Da die Plattform zu 100 % mobil ist, besteht keine Notwendigkeit, jemals wieder eine physische Bankfiliale aufzusuchen.

Abgesehen davon wird Bunq nicht in der Lage sein, all Ihre Bankbedürfnisse zu erfüllen. Es ist daher am besten, wenn Sie unseren ausführlichen Test lesen, bevor Sie ein Konto eröffnen. Es geht darin um die Einzelheiten der Funktionsweise von Bunq, die Möglichkeiten der Anwendung, die Gebühren, die Regulierung und vieles mehr.

Bitte beachten Sie: Bunq ist für Personen innerhalb der 8 europäischen Märkte verfügbar: Niederlande, Deutschland, Österreich, Italien, Spanien, Frankreich, Belgien und Irland.

Was ist Bunq?

Es handelt sich bei Bunq in seiner einfachsten Form um eine Herausforderungs-Banking-App, die eine Alternative zu den Mainstream-Finanzinstitutionen bieten soll. Ähnlich wie andere mobile Banking-Apps ermöglicht Bunq die Durchführung einer Reihe von alltäglichen Transaktionen. Dazu gehört auch die Möglichkeit, Geld auf Ihr Konto zu überweisen oder von Ihrem Konto abzubuchen, was alles über Ihr Mobiltelefon möglich ist.

Bunq wird auch mit einer vollwertigen Debitkarte geliefert, einschließlich der Karte eines Programms für soziale Verantwortung, das jedes Mal, wenn Sie 100 € ausgeben, einen neuen Baum pflanzt. Mit der von MasterCard ausgestellten Karte können Sie Bunq nutzen, um Waren und Dienstleistungen online und persönlich zu kaufen. Außerdem können Sie auch Bargeld an einem Geldautomaten abheben.

Obwohl sich die oben genannten Dienstleistungen nicht von einem traditionellen Bankkonto auf der Straße unterscheiden, bietet Bunq eine Reihe von Merkmalen, die eine interessante Alternative darstellen. Erstens werden alle Ihre Transaktionen in Echtzeit auf Ihrem Mobiltelefon verbucht, so dass Sie Ihre Ausgabegewohnheiten problemlos verfolgen können.

Bunq kann auch als Reisekreditkarte verwendet werden, nicht zuletzt deshalb, weil der Anbieter keine Gebühren für Währungsumtausch erhebt. Darüber hinaus ist die Plattform eine Partnerschaft mit TransferWise eingegangen, was bedeutet, dass Sie Gelder kostengünstig und schnell international transferieren können.

Bunq ist auf nur auf Euro lautende Bankkonten beschränkt.

Was die Grundlagen betrifft, bietet Bunq drei Hauptkontoarten an. Dazu gehören ein Premium-Konto zu 7,99 € pro Monat und ein Gemeinschaftskonto zu 9,99 € pro Monat. Diejenigen, die mit der Gig Economy zu tun haben, finden vielleicht das Business-Konto von Nutzen. Zu einem Preis von 9,99 € pro Monat enthält das Konto eine Reihe von Geschäftsfunktionen, wie z.B. automatische Mehrwertsteuer und Rechnungsscanning.

Da Sie nun also wissen, was Bunq ist, werden wir im nächsten Abschnitt die Funktionen und Vorteile der App näher erläutern.

Merkmale und Vorteile von Bunq

Wenn Sie derzeit eine Herausforderer-Banking-App wie Revolut oder Monzo verwenden, sind die von Bunq angebotenen Funktionen weitgehend identisch. Nichtsdestotrotz haben wir im Folgenden näher erläutert, was ein Bunq-Konto bietet.

Hinweis: Die folgenden Funktionen sind für alle Bunq-Kontoarten verfügbar, sofern nicht anders angegeben.

Geld-Überweisungen

Die grundlegendste von Bunq angebotene Funktion ist die Möglichkeit, Geld zu senden und zu empfangen. Wie oben erwähnt, funktioniert Bunq nur mit Euros. Wenn Sie also im Vereinigten Königreich ansässig sind, erhalten Sie keine inländische Kontonummer und Bankleitzahl. Stattdessen funktioniert das Konto wie ein europäisches Girokonto.

Es gibt bei Bunq jedoch eine Reihe von Optionen, wenn es um die Finanzierung Ihres Kontos geht. Dazu gehören eine externe Banküberweisung, Debit-/Kreditkarte oder eine Bareinzahlung über einen unterstützten Drittanbieter.

Sobald Sie Geld auf Ihrem Bunq-Konto haben, können Sie sowohl im Inland als auch international Geld auszahlen lassen. Wenn Sie möchten, dass jemand Geld auf Ihr Bunq-Konto überweist, müssen Sie Ihre eindeutige IBAN-Nummer angeben.

Debitkarte

Bunq bietet mit seinen persönlichen Konten zwei verschiedene Debitkartenprodukte an – Es werden beide von MasterCard ausgegeben. Bevor wir erklären, wie sich die beiden unterscheiden, wollen wir untersuchen, was Sie mit beiden Debitkarten tun können.

  • Online und persönlich ausgeben: Wie mit jeder anderen auf dem Markt erhältlichen MasterCard können Sie Waren und Dienstleistungen online kaufen. Sie können die Karte auch im Geschäft ausgeben, indem Sie Ihre einzigartige 4-stellige PIN eingeben.
  • Abhebungen am Geldautomaten: Sie können mit Ihrer Bunq-Debitkarte an jedem Geldautomaten, der MasterCard akzeptiert, Bargeld abheben. Sie erhalten 10 kostenlose Abhebungen pro Monat, danach zahlen Sie 0,99 € pro Transaktion.
  • Benachrichtigungen in Echtzeit: Jedes Mal, wenn Sie Ihre Bunq-Debitkarte benutzen – sei es online, persönlich oder an einem Geldautomaten – erhalten Sie eine Benachrichtigung in Echtzeit. So können Sie Ihre Ausgaben überwachen und werden auf unbefugte Benutzung am Verkaufspunkt aufmerksam gemacht.
  • Realer Wechselkurs der Börse: Die Verwendung einer herkömmlichen Debitkarte im Ausland kann ein kostspieliges Unterfangen sein. Wahrscheinlich werden Sie 3-5 % an Gebühren für Devisen an der Börse sowie eine Pauschalgebühr für jede Benutzung der Karte zahlen. Im Gegenteil, Bunq gibt Ihnen den tatsächlichen Mittelkurs an, den es selbst erhält.
  • Karte aktivieren/deaktivieren: Wie bei den meisten Bankapplikationen für Herausforderer können Sie mit Bunq Ihre Debitkarte problemlos aktivieren und deaktivieren. Dies ist nützlich, wenn Sie die Karte verlegt haben, aber Sie möchten sehen, ob Sie sie finden können, bevor Sie sie als verloren oder gestohlen melden. Öffnen Sie einfach die Anwendung und aktivieren/deaktivieren Sie die Karte, wenn Sie es für angebracht halten.
  • Transaktionen kategorisieren: Zusätzlich zu den Echtzeit-Benachrichtigungen kategorisiert die Bunq-Debitkarte automatisch Transaktionen. Zum Beispiel würde eine Netflix-Zahlung in den Bereich “Unterhaltung” fallen und Kaffee als “Essen und Trinken”. Dies ist ein wirklich praktischer Weg, um zu sehen, wohin Ihr Geld normalerweise im Laufe des Monats geht, und es kann somit sinnvolle Ausgaben fördern.

Grüne Karte vs. Reisekarte

Alle oben besprochenen Funktionen sind sowohl auf der Green Card als auch auf der Travel Card verfügbar. Da die beiden Karten jedoch definitiv kostenpflichtig sind, ist es wichtig, dass wir sehen, was Sie für Ihr Geld bekommen.

Green Card – 99 € pro Jahr

Wie der Name schon sagt, ermöglicht Ihnen die Green Card, alltägliche Ausgaben mit sozialer Verantwortung zu verbinden. Das übergreifende Konzept ist, dass Bunq durch die Ausgaben mit der Green Card Geld für grüne Zwecke spendet. Genauer gesagt, jedes Mal, wenn Sie 100 € für die Karte ausgeben, behauptet Bunq, einen Baum zu pflanzen.

Es ist möglich, dies über die Partnerschaft mit Eden Reforestation Projects zu tun. Die Organisation steht hinter der Pflanzung von 265 Millionen Bäumen an 82 verschiedenen Standorten. Laut Bunq selbst würde die Ausgabe von 1.000 € für die App es Ihnen ermöglichen, in nur 5 Jahren vollständig klimaneutral zu werden. Das ist beeindruckend.

Grüne Karte

Die Green Card besteht aus Metall, und Es hat eine 50% längere Lebensdauer als eine normale Plastikkarte.

Es ist auch wichtig, darauf hinzuweisen, dass die Green Card selbst aus sozialverträglichen Materialien hergestellt ist, was eine herkömmliche Plastikkarte um 50% überdauert.

Abgesehen davon kostet Sie die Green Card ziemlich happige 99 € pro Monat. Daher müssen Sie die sozialen Vorteile mit den zugrunde liegenden Kosten abwägen.

Reisekarte – €9,99

Im Grunde genommen funktioniert die Travel Card ähnlich wie die Green Card. Beispielsweise profitieren Sie weiterhin von gebührenfreien Auslandstransaktionen sowie von bis zu 10 kostenlosen Abhebungen am Geldautomaten pro Monat. Ausserdem erhalten Sie bei jeder Benutzung der Karte sofortige Benachrichtigungen.
Reisekarte
Mit der Reisekarte erhalten Sie reale Börsenkurse, ohne zusätzliche Gebühren,

Ihre Einkäufe werden jedoch nicht der grünen Sache zugute kommen, mehr Bäume zu pflanzen, und die Karte besteht auch nicht aus sozial verantwortlichen Materialien. Was die Preisgestaltung betrifft, so kostet die Travel Card eine einmalige Gebühr von 9,99 €.

Internationale Überweisungen

Ähnlich wie seine Kollegen von Monzo hat das Team von Bunq eine Partnerschaft mit TransferWise geschlossen. Dies ist sehr vorteilhaft, wenn Sie planen, Geld ins Ausland zu senden, da der Prozess wesentlich schneller und kostengünstiger ist als über herkömmliche Kanäle.

Während z.B. SWIFT 3-5 Arbeitstage für die Abwicklung einer internationalen Überweisung benötigen kann, wird TransferWise normalerweise am selben Tag abgewickelt. Es ist dazu in der Lage, indem es die vielen Bankkonten nutzt, die es in der ganzen Welt hat, was bedeutet, dass der Empfänger die Mittel von einem lokalen Bankkonto erhält.

Dies bedeutet auch, dass Ihre TransferWise-gesicherte Bunq-Überweisung von branchenweit führenden Gebühren profitiert. Abgesehen von der Zahlung einer sehr geringen Transaktionsgebühr erfolgt der Umtausch zu Interbank-Kursen.

Gruppenausgaben

Bunq bietet auch eine wirklich innovative Funktion für Gruppenausgaben, die es Ihnen und Ihren Freunden ermöglicht, die Ausgaben gemeinsam zu verfolgen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie fahren mit einer Gruppe von Freunden in Urlaub, und Sie haben zugestimmt, alles zu gleichen Teilen aufzuteilen.

Bunq kann mit Gruppenausgaben umgehen

Wenn Sie alle ein Konto bei Bunq hätten, könnten Sie die Transaktionen am Ende des Urlaubs testen. Da die Transaktionen außerdem automatisch kategorisiert werden, wäre es einfach zu sehen, wer was schuldet. Dazu könnten Flüge, Taxis, Getränke, Hotelrechnungen und mehr gehören.

Um alles gleichmäßig aufzuteilen, brauchen Sie nur auf eine Schaltfläche innerhalb Ihres Bunq-Kontos zu tippen, und die App kümmert sich um den Rest.
Tools zum Sparen

Es gibt eine zusätzliche Funktion von Bunq, die andere herausfordernde Bankanwendungen auf dem Markt widerspiegelt. Erstens können Sie mit beiden Debitkarten Ihre Einkäufe auf die nächsten €1, €2 oder €5 aufrunden. Das Guthaben wird dann Ihrem Spartopf hinzugefügt.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie kaufen eine Salatschachtel für das Mittagessen, die Sie 2,50 € kostet. Wenn Sie sich entscheiden, alle Einkäufe auf die nächsten 1 € aufzurunden, werden 3 € von Ihrem Hauptkonto abgebucht.

Ersparnisse

Es werden also weiterhin 2,50 € für die Salatschachtel an den Händler überwiesen, während die restlichen 0,50 € auf Ihr Sparkonto überwiesen werden.

Sie haben auch die Möglichkeit, spezielle Spartöpfe einzurichten. Wenn Sie z.B. für Ihre nächste große Reise sparen möchten, liefert Ihnen die App täglich Berichte darüber, wie weit Sie von Ihrem Ziel entfernt sind.

Kontotypen bei Bunq

Die Preisstruktur bei Bunq ist auf den ersten Blick etwas verwirrend, da die Anwendung getrennte Abonnements auf ihren Debitkarten und Bankkonten anbietet. Es ist jedoch so, dass Sie, wenn Sie sich für eines der bezahlten Bankkonten anmelden, automatisch eine kostenlose Debitkarte erhalten.

Hier ist das Wesentliche, was Sie ein Konto bei Bunq kosten wird:

  • Premium-Konto – 7,99 € pro Monat Das Premium-Konto bietet Ihnen ein vollwertiges Euro-Bankkonto und eine Debitkarte Ihrer Wahl.
  • Gemeinschaftskonto – 9,99 € pro Monat Bunq ist eine der wenigen Herausforderer-Bankanwendungen, die Gemeinschaftskonten anbieten. Das Gemeinschaftskonto ist mit 9,99 € pro Monat etwas teurer. Obwohl das Konto mit Ihrem Ehepartner eröffnet werden muss, können Sie selbst wählen, welche Transaktionen geteilt werden und was privat bleibt.
  • Geschäftskonto – 9,99 € pro Monat Das Geschäftskonto bei Bunq könnte nützlich sein, wenn Sie ein Nomade sind, der in der digitalen Wirtschaft arbeitet. Sie profitieren von äußerst konkurrenzfähigen internationalen Überweisungen sowie einer Reihe von Tools zur Unterstützung Ihres Unternehmens. Dazu gehören das Scannen von Quittungen, das Scannen von Rechnungen und die automatische Berechnung der Mehrwertsteuer.

Andere bei Bunq zu berücksichtigende Gebühren

Obwohl Bunq behauptet, mit seinen Kalkulationen super-transparent zu sein, muss man schon ein wenig graben, um das volle Gewicht dessen, was es kostete, zu erhalten.

Es gibt keine Gebühren für den Versand internationaler Zahlungen über SEPA, und wenn Sie sich für TransferWise entscheiden, zahlen Sie eine kleine Pauschalgebühr (Es hängt von der jeweiligen Transaktion selbst ab, ist aber trotzdem sehr gering).

Wenn Ihnen jedoch jemand eine Zahlung in einer anderen Währung als dem Euro schickt oder die eingehende Transaktion über SWIFT gesendet wurde, müssen Sie eine Gebühr entrichten. Alles unter 10.000 € zieht eine Gebühr von 5 € nach sich, während Zahlungen zwischen 10.000 € und 100.000 € 10 € kosten.

Wenn Sie den unglücklichen Fehler machen, Ihre Debitkarte zu verlieren, müssen Sie ebenfalls eine Gebühr entrichten. Während die Reisekarte 9 € kostet, kostet Sie der Ersatz einer Green Card 89 €! Schließlich müssen Sie 0,99 € pro Transaktion am Geldautomaten bezahlen, sobald Sie Ihre monatliche Zuweisung von 10 gebührenfreien Abhebungen überschritten haben.
Ist mein Geld bei Bunq sicher?

Wenn Sie noch kein Konto mit einer Herausforderer-Banking-App eröffnen, machen Sie sich vielleicht Sorgen um die Sicherheit Ihres Geldes. Abgesehen davon ist Ihr Geld bei Bunq bis zu den ersten 100.000 € zu 100% sicher.

Der Grund dafür ist, dass Bunq eine niederländische Banklizenz besitzt, was bedeutet, dass es in den Aufgabenbereich des Einlagensicherungssystems fällt. Da das System durch die niederländische Nationalbank abgesichert ist, wären alle Einlagen bis zu 100.000 € abgesichert, auch wenn Bunq seine Geschäftstätigkeit einstellen sollte.

Was die Sicherheit Ihres Kontos betrifft, so bietet Bunq eine Reihe von Sicherheitskontrollen an. An vorderster Stelle steht dabei die Verpflichtung, Ihre PIN jedes Mal einzugeben, wenn Sie sich in Ihr Konto einloggen möchten.

Darüber hinaus – und wie wir bereits erwähnt haben – haben Sie auch die Möglichkeit, Ihre Debitkarte einzufrieren, wenn Sie sie verlegt haben. Dies gibt Ihnen genügend Zeit, nach der Karte zu suchen, bevor Sie sie als gestohlen melden. Wenn Sie das Glück haben, die Karte wiederzufinden, können Sie sie einfach aus der App heraus wieder auftauen.

Wie kann ich Bunq kontaktieren?

Wenn Sie mit einem Kundenbetreuer sprechen müssen, bietet Bunq eine Reihe von Möglichkeiten. Der einfachste Weg zur Kontaktaufnahme ist der Live-Chat. Sie müssen auf diesen über Ihre Bunq-App zugreifen, was praktisch ist, da Sie Ihre persönlichen Daten nicht bestätigen müssen.

Sie können auch eine E-Mail an support@bunq.com senden, wenn Ihre Anfrage umfangreicher ist oder die Wartezeiten für den Live-Chat sehr lang sind.

Es könnte sich auch lohnen, es bei der öffentlichen Unterstützungsgruppe zu versuchen, wenn Ihre Frage nicht-sensible Daten betrifft. Wenn Sie z.B. Beratung benötigen, um herauszufinden, wie viel eine TransferWise-Transaktion kostet, sollte die öffentliche Unterstützungsgruppe in der Lage sein, schnell Hilfe zu leisten.

Bunq Test: Das Urteil?

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Bunq eine praktische Alternative zu den Mainstream-Banken ist. Sie profitieren von einer Reihe innovativer Funktionen – wie z.B. Echtzeit-Transaktionsmeldungen, keine Devisengebühren und internationale Überweisungen, die durch TransferWise erleichtert werden.

Außerdem erhalten Sie eine vollwertige Debitkarte, mit der Sie 10 kostenlose Abhebungen am Geldautomaten pro Jahr vornehmen können. Uns gefällt auch die Green-Card-Initiative, bei der Bunq jedes Mal einen neuen Baum pflanzt, wenn Sie 100 € ausgeben.

Was die Eröffnung des Kontos betrifft, so dauert der Vorgang weniger als 5 Minuten. Entscheidend ist, dass alle von Bunq angebotenen Funktionen und Vorteile über Ihr Mobiltelefon ausgeführt werden können, so dass alles superbequem ist.

Es ist jedoch schade, dass die App noch keine GBP-Konten in Großbritannien anbietet, da bisher alles in Euro abgewickelt wird.

Außerdem werden Sie weiterhin ein traditionelles Bankkonto für andere Finanzierungsbereiche – wie Darlehen, Hypotheken und Überziehungskredite – verwenden müssen.

Nichtsdestotrotz ist Bunq eine großartige Option für alltägliche Ausgaben und Auslandsreisen.

Bunq
9
Benutzerfreundlichkeit
9.0/10

Gebühren
9.0/10

Reputation
9.0/10

Kunden-Support
9.0/10

Gestaltung
9.0/10

Vorteile

Schnelle und einfache Anmeldung
Keine Gebühren für den Währungsumtausch
Günstige internationale Überweisungsgebühren
Prepaid-Karte zur Verwendung in Großbritannien und im Ausland
Gemeinsame Konten verfügbar

Nachteile

Nur Euro-Konto

Add comment

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.