N26 vs Revolut 2020 – Vergleich der digitalen Banken

Revolut und N26 erobern die Welt im Sturm, und das aus gutem Grund.

Sie machen die Verwaltung Ihres Geldes wieder spaßig (und klug)!

Allerdings sind sie sehr unterschiedlich.

In 5 Minuten oder weniger – Sie sollten sich darüber klar werden, warum jeder von ihnen das Beste für Sie sein könnte oder warum nicht.

N26Revolut
Card model und designTransparent debit MastercardViolette und rosa Debit-Mastercard
oder Visa (je nach Land)
KontaktlosJaJa
3D SecureJaNoch nicht,
Es wird daran gearbeitet.
Apple PayJaJa
Google PayJaJa
Virtual cardNeinEine kostenlose virtuelle Karte
Dann £4,99 pro Karte

Aber das ist nicht das Wichtigste.

Wir haben festgestellt, dass manchmal weder das eine noch das andere die beste Wahl für Ihre Bedürfnisse ist, und in diesen Fällen werden wir Sie in die richtige Richtung weisen.

Allgemeine Informationen über N26 und Revolut

OK, sowohl Revolut als auch N26 wollen Ihnen also eine billigere und bessere Alternative zu Ihrer alten – teuren – wenig hilfreichen – Sell-you-anything Bank bieten.

Dazu starten beide mit großartigen Apps, die es Ihnen ermöglichen, Ihr Geld zu verwalten und Dinge mit Prepaid-Mastercards (oder Visa für Revolut) zu bezahlen. Die Karten selbst sind ziemlich cool (vor allem die Metallkarte von Revolut), aber ihr eigentlicher Nutzen besteht in sehr niedrigen Gebühren für Einkäufe in Überseewährungen, billigen Geldüberweisungen und kostenlosen Abhebungen auf Reisen am Geldautomaten (mit Einschränkungen, die für alle gelten).

Natürlich ist dies nicht die ganze Geschichte, und wir haben aus Tausenden von Erfahrungen, einschließlich der negativen (unten), einige Dinge herausgefunden, die Sie wirklich wissen müssen. N26 ist auch eine vollwertige Bank (Revolut ist es nicht), und das hat einige Vorteile, wie wir bei der eingehenden Prüfung der N26-Alternativen herausgefunden haben.
Es ist auch ganz anders, wenn es um die zusätzlichen Leckerbissen wie Reiseversicherungen geht.

Weitere Informationen darüber, was eine vorausbezahlte Debitkarte ist, finden Sie bei Investopedia.

Im Wesentlichen bieten sie Ihnen den Komfort einer Kreditkarte, ohne Ihnen Geld zu leihen. Mit anderen Worten: Sie können sie dort verwenden, wo Mastercard oder Visa akzeptiert werden. Der Unterschied besteht darin, dass Sie das Geld im Voraus aufladen müssen und dass Sie nichts abbezahlen müssen, während Ihnen Zinsen berechnet werden.

Hier stehen sie Seite an Seite:

Revolut Vorteile

Revolut für Unternehmen
Kostenlose Kartenzahlungen in 150 Währungen
Kostenlose Abhebungen am Geldautomaten bis zu €200/Monat (mehr mit Premium und Metall)
Einfaches Zahlungssplitting
Umfassende App mit guter Sicherheit
Zusätzliche Vorteile mit Premium-Abonnement
Einfache Krypto- und Aktienhandel mit Premium-Abonnement
Verfügbar in Australien und Neuseeland
Kommt bald in die USA

N26 Vorteile

Kostenlose Kartenzahlungen in jeder Währung (Karteninhaber in Großbritannien oder der Eurozone)
Inhaber der Eurozone - Kostenlose Abhebungen am Geldautomaten in Euro
Kostenlose Abhebungen am Geldautomaten weltweit für bezahlte Optionen (1,7% bei Abhebungen für die kostenlose Option)
Vollwertige Bank (Einlagensicherung bis zu 100.000 € für Europa und etwa 85.000 £ - ähnlich dem britischen System)
Allianz-Versicherung für Premium-Optionen
Verfügbar in US (hier klicken für US)

Revolut Nachteile

Gebühren für den Währungsumtausch an Wochenenden
Keine Bank (Gelder, die nicht durch das Einlagensicherungssystem geschützt sind)
Siehe Tests (einschließlich negative Testberichte).

N26 Nachteile

Support ist nicht 24/7 verfügbar
Nur verfügbar für USA, Großbritannien und Europa
Siehe Tests (einschließlich negative Testberichte).

Wie Sie sehen können, bieten beide Karten günstige Zahlungen in so ziemlich jeder Währung.

Beide Karten bieten auch kostenlose Abhebungen am Geldautomaten, obwohl N26 über ihre bezahlten Optionen nur kostenlose Abhebungen am Geldautomaten in Fremdwährungen anbietet. Selbst mit der kostenlosen N26-Karte berechnen sie nur 1,7% für den Währungsumtausch, was weitaus besser ist als bei einer normalen Bankkarte.

Revolut erhebt im Vergleich dazu Gebühren für den Währungsumtausch am Wochenende, der Aufschlag geht von 0,5% bis 1,5% (je nach Währung) auf die Wechselkurse an den Wochenenden.

Abgesehen von den grundlegenden Vorteilen haben sowohl Revolut als auch N26 viele Vergünstigungen wie eine Reiseversicherung, aber Revolut bietet noch mehr mit vielen zusätzlichen Funktionen wie LoungeKey-Pass-Zugang an Flughäfen und sogar Krypto-Handel für die bezahlten Optionen.

Revolut VS TransferWise könnte Ihnen auch gefallen, besonders wenn Sie in verschiedenen Währungen bezahlt werden.

Ist N26 oder Revolut das Richtige für Sie?

N26 und Revolut richten sich an diejenigen, die Geld in verschiedenen Währungen transferieren und ausgeben möchten, ohne überhöhte Gebühren auf Reisen oder im Internet zu zahlen. Ihre Gebührenstruktur hilft, unverschämte Gebühren zu vermeiden, die herkömmliche Banken erheben, und die Apps ermöglichen den Benutzern die vollständige Kontrolle über ihre Finanzen.

Verfügbarkeit

Revolut

Die Dienstleistungen von Revolut stehen den Einwohnern der folgenden 30 Länder zur Verfügung:

Österreich, Australien, Belgien, Bulgarien, Kroatien, Republik Zypern, Tschechische Republik, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Deutschland, Griechenland, Ungarn, Irland, Italien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Polen, Portugal, Rumänien, Slowakei, Slowenien, Spanien, Schweden, Schweiz und Vereinigtes Königreich.

Es gibt auch eine Warteliste für die Vereinigten Staaten und Kanada.

N26

N26 bedient bereits die Vereinigten Staaten, was ein großer Vorteil ist. Revolut ist jedoch in 11 Ländern verfügbar, in denen N26 nicht verfügbar ist:

Australien, Bulgarien, Kroatien, Republik Zypern, Tschechische Republik, Ungarn, Lettland, Litauen, Malta, Rumänien und die Schweiz.
N26 ist für weniger Länder verfügbar als Revolut, aber Es ist bereits in den Vereinigten Staaten.

N26 ist derzeit für Bürger der folgenden 23 Länder verfügbar:

Österreich, Belgien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Deutschland, Griechenland, Island, Irland, Italien, Liechtenstein, Luxemburg, Niederlande, Norwegen, Polen, Portugal, Slowakei, Slowenien, Spanien, Schweden, Vereinigtes Königreich, Vereinigte Staaten

N26 ist in den folgenden Ländern verfügbar, in denen Revolut nicht verfügbar ist:

Island und Liechtenstein

Kosten & Dienstleistungen

Für viele kann die von Ihnen gewählte Dienstleistung den Preis und den Verwendungszweck der Karte beeinflussen.

Glücklicherweise basieren beide auf dem Grundsatz, dass Transparenz gut für das Geschäft ist.

Revolut

Revolut bietet persönliche und geschäftliche Konten an. Die persönlichen Konten sind in drei verschiedene Ebenen unterteilt.

Nachfolgend finden Sie die Preise für Großbritannien – klicken Sie hier für die Eurozone oder die USA.

Standard (kostenlos)

Ein persönliches Revolut-Standardkonto umfasst Folgendes:

Kostenloses UK-Konto
Kostenloses Euro-IBAN-Konto
Ausgaben in über 150 Währungen
Ausgaben zum Interbanken-Wechselkurs der Börse
Kostenloser Umtausch von bis zu 5.000 £/Monat in 29 verschiedenen Währungen
gebührenfreie Barabhebungen bis zu £200/Monat

Premium (£6,99/Monat)

Premium-Personenkonten umfassen alle Vorteile der Basis-Konten und zusätzlich die folgenden:

Unbegrenzte Währungsumtausch und Ausgabenlimiten
gebührenfreie Barabhebungen bis zu 400 £/Monat
Weltweite medizinische Notfallversicherung
Reiseversicherung für verspätete Flüge und Gepäck
Geldüberweisungen innerhalb von 2 Tagen
Digitale Einwegkarten zum Schutz Ihrer Sicherheit
Schlüsselkarte für über 1.000 internationale Flughafen-Lounges
Börse 5 verschiedene Kryptowährungen austauschen

Metall (£12,99/Monat)

Persönliche Metallkonten umfassen alle bisherigen Leistungen sowie zusätzliche Funktionen:

.1% Cashback bei Einkäufen innerhalb Europas
Kontaktlose MasterCard aus 18g verstärktem Stahl
1% Cashback für Einkäufe außerhalb Europas
Concierge-Dienst

Unternehmen

Geschäftskonten bieten Funktionen, von denen Unternehmen profitieren, die häufig reisen oder in mehreren Ländern tätig sind:

Vorteile persönlicher Konten
Sofort und kostenlos Geld auf jedes andere Revolut-Konto überweisen
Batch-Zahlungen planen
Ausgaben auf jeder vorausbezahlten Mitarbeiterkarte verfolgen
Integrieren von XERO, Slack und Zapier
Offene API für einfache Integration

Hier ist unser vollständiger Test für Revolut.

N26

Sie werden feststellen, dass N26 mehr Banking-Optionen bieten kann, da es eine vollwertige digitale Bank ist.

Unten finden Sie die Kosten für die Eurozone.

Klicken Sie hier für die neuesten Preise für die Eurozone

N26 (frei)

Kostenlose Erstkarte
Bezahlen Sie mit Ihrer MasterCard international ohne zusätzliche Gebühren
Eingehende Ausgabenverfolgung und Sparpools

N26 You (9,90 €/Monat)

N26 Sie bieten alle Funktionen des kostenlosen Kontos und zusätzlich weitere Optionen:

Kostenlose internationale Abhebungen am Geldautomaten
Sonderrabatte auf Dienstleistungen von Partnern

N26 Metall (€16,90/Monat)

N26 Metal ist das Premium-Abonnement für N26-Benutzer:

Kontaktlose MasterCard aus Edelstahl
Vorrangige Kundenbetreuung
Sonderrabatte auf Partnermarken
Reiseversicherung
LoungeKey-Mitgliedschaft

N26 Business – Nur Europa (kostenlos)

Das N26-Basis-Business-Konto verfügt über alle Funktionen eines Standard-Privatkontos mit einem zusätzlichen Vorteil:

.1% Cashback bei Einkäufen

N26 Business You – Nur Europa (€9,90/Monat)

Dieser Geschäftsplan enthält alle Merkmale der Grundpläne plus:

Keine ATM-Gebühren bei internationalen Abhebungen
Allianz-Versicherung
Ausländische Krankenversicherung
Diebstahlversicherung

Hier ist unser vollständiger Test für N26.

Währungen

Revolut und N26 bieten eine beeindruckende Auswahl an unterstützten Währungen.

Allerdings handhaben sie alle Geldtransfers und Ausgaben auf unterschiedliche Weise.

Revolut

Revolut bietet Ausgaben in 150 Währungen zu Interbankkursen an. Es ist kostenlos für die ersten £5.000 pro Monat, und es gibt eine geringe Gebühr von 0,5% über diesem Betrag.

Die folgenden Währungen werden von Revolut nicht unterstützt:

Armenischer Dram, Bhutan Ngultrum, Cook-Dollar, Kubanischer konvertierbarer Dollar, Eritreischer Nafka, Färöische Krone, Guernsey-Pfund, Iranischer Rial, Jersey-Pfund, Kiribati-Dollar, Manx-Pfund, Nordkoreanischer Won, Sahrawi-Peseta, St. Helena-Pfund, Somali-Schilling, Sudan-Pfund, Syrisches Pfund, Tuvalu-Dollar, Simbabwe-Dollar

Revolut bietet auch den Handel in 5 verschiedenen Kryptowährungen an:

Bitcoin
Bitcoin Cash
Ethereum
Litecoin
Ripple

Revolut bietet Geldtransfers in 29 verschiedenen Währungen an.

N26

N26 bietet Ausgaben überall dort an, wo MasterCard akzeptiert wird. Sie bieten auch den Handel und Transfer von Währungen über TransferWise an.

Derzeit unterstützt N26 Geldtransfers in den folgenden Währungen:

Australischer Dollar, Britisches Pfund, Bulgarischer Lew, Kanadischer Dollar, Chinesischer Yuan, Tschechische Republik Krone, Dänische Krone, Georgischer Lari, Ungarischer Forint, Indische Rupie, Neuseeland-Dollar, Norwegische Krone, Polnischer Zloty, Rumänischer Leu, Schwedische Krone, Schweizer Franken, Ukrainische Griwna, Vereinigte Arabische Emirate Dirham und US-Dollar

Wie man Geld senden kann

Revolut und N26 haben beide mehrere Optionen für die Finanzierung von Konten und den Transfer von Währung.

Revolut

Revolut hat zwei Möglichkeiten, Geld zu senden.

Revolut zur Bank

Der Transfer von der Revolut App zu einer Bank ist einfach:

Tippen Sie in der App auf Zahlungen
Banküberweisung auswählen
Wählen Sie Neuen Begünstigten hinzufügen
Bankkontoinformationen des Empfängers hinzufügen
Überweisungsbetrag und Währung eingeben
Wählen Sie Senden

Sie haben die Möglichkeit einer Expressüberweisung gegen eine geringe Gebühr.

Revolut zu Revolut

Die Übertragung von App zu App ist sofort und kostenlos:

Tippen Sie in der App auf Geld senden
Kontakte mit Revolut-Konten werden ein blaues R neben ihrem Namen tragen
Wählen Sie den Kontakt aus, dem Sie Geld senden möchten
Geben Sie den Betrag ein
Wählen Sie Senden

N26

N26 bietet auch zwei Optionen für Geldüberweisungen, die jedoch die Verwendung von zwei weiteren Apps erfordern.

TransferWise

N26 hat TransferWise in ihren internationalen Transferprozess integriert:

Menü antippen
Transfer auswählen
Empfänger hinzufügen
Währung und Betrag auswählen

Die Überweisungen dauern 1-2 Tage.

MoneyBeam

Wenn Sie die Bankdaten Ihres Empfängers nicht kennen, können Sie Geld über MoneyBeam senden:

Auf Menü tippen
MoneyBeam auswählen
Wählen Sie einen Kontakt aus (N26-Benutzer haben einen blauen Punkt neben ihren Kontaktinformationen)
Geben Sie den Betrag ein
Bestätigen Sie Ihren Transfer

N26-Benutzer erhalten das Geld sofort auf ihr Konto, und Nicht-Benutzer erhalten das Geld innerhalb von 2 Werktagen.

Transfer-Geschwindigkeit

Revolut

Revolut kann Geld innerhalb von nur zwei Stunden auf ein britisches Bankkonto überweisen, Es ist jedoch normal, dass Überweisungen 1-2 Werktage dauern. Es kann je nach Bank bis zu 3-5 Werktage dauern.

Internationale Überweisungen dauern 3-5 Werktage.

Turbo-Boost steht für Überweisungen zur Verfügung und kann die Überweisungsgeschwindigkeit bis auf das Fünffache erhöhen. Turbo-Boost-Überweisungen sind für Standard-Benutzer gebührenpflichtig, für Premium- und Metal-Mitglieder ist Turbo-Boost jedoch kostenlos.

N26

N26 schließt alle Banküberweisungen an ihrem Ende innerhalb von 1 Werktag ab. Es kann jedoch, abhängig von der Bank des Empfängers, 2 oder mehr Tage dauern, bis sie sie erhalten.

MoneyBeam-Überweisungen sind zu jeder Tageszeit sofort an andere N26-Benutzer möglich. Es kann bei Nicht-Benutzern 1-2 Werktage dauern.

TransferWise-Währungsüberweisungen variieren, aber Sie sehen einen geschätzten Zeitplan für jede Überweisung.

Karten und Konten

Sowohl Revolut als auch N26 sind bekannt für ihre eleganten Edelstahlkartenoptionen für ihre Metallbenutzer.

Preisgünstigere Abonnements mit jedem Service bieten Ihnen mehr Optionen für die Anpassung des Aussehens Ihrer Karte.

Der Hauptunterschied zwischen der Karte von Revolut und der Karte von N26 besteht darin, dass Revolut eine Prepaid-Debitkarte von Visa oder MasterCard anbietet, während N26 eine vollwertige MasterCard-Bankkarte ist.

Hier ist ein kurzes Video, das die App auf N26 zeigt:

(Ich habe das Intro übersprungen, um Ihnen Zeit zu sparen)

Ein weiteres schnelles Video für die Revolut App:

(Ich habe das Intro übersprungen, um Ihnen Zeit zu sparen)

Erfahrungen (Was funktioniert und was nicht)

Geldüberweisungsdienste stellen viele große Ansprüche, aber die Tester sind diejenigen, die einen Realitäts-Check durchführen. Vor allem negative Tests können Aufschluss darüber geben, wo eine Dienstleistung oder ein Unternehmen zu kurz kommt, und potenzielle Bedenken aufzeigen, die Sie kennen sollten.
8.1 Was funktioniert

Revolut hat eine Bewertung von 4,5 von 5 auf TrustPilot, die als „Ausgezeichnet“ gilt.

N26 hat eine Bewertung von 4 von 5 auf Trustpilot, die als „Großartig“ angesehen wird.

Aber was ist mit diesen negativen Testberichten?

Es ist leicht, einen, zwei oder sogar zehn zu lesen und sich kein genaues Bild von dem zu machen, was vor sich geht, also haben wir uns die letzten 100 1-Sterne-Tests angesehen und hier ist, was wir gefunden haben.

Was funktioniert nicht?

Revolut

Von den mehr als 20.000 Testberichten auf TrustPilot waren nur 9% 1-Sterne-Bewertungen.

Die Testberichte gliedern sich wie folgt:

4% der Testpersonen beschwerten sich über gesperrte und eingefrorene Konten
3% der Testpersonen beschwerten sich darüber, dass sie nicht in der Lage waren, mit einer Person in der Kundenbetreuung zu sprechen
2% der Testpersonen beschwerten sich über verschiedene Probleme

In N26 gibt es nur etwas mehr als 6.000 TrustPilot-Tests, und ein recht großer Anteil von 19% davon sind nur 1-Sterne-Tests.

N26

Die Testberichte gliedern sich wie folgt:

9,5% der Testpersonen beschwerten sich darüber, dass der Kundendienst Probleme nicht lösen konnte
6,3% der Testpersonen beschwerten sich über gesperrte und eingefrorene Konten
3% der Testpersonen klagten über Schwierigkeiten bei der Anmeldung für ein Konto

Empfehlungen:

Die alarmierendsten negativen Tests für beide Dienste drehen sich unserer Meinung nach um gesperrte und eingefrorene Konten. Laut Revolut und N26 sind diese darauf zurückzuführen, dass sie den Vorschriften entsprechen müssen.

Die Realität ist, dass es eine schlechte Idee wäre, sein ganzes Geld bei einem dieser beiden Typen zu haben.

Daher sind wir der Meinung, dass es eine gute Möglichkeit ist, die Dinge zu bezahlen und den Großteil des Geldes auf einem Bankkonto der alten Schule zu belassen, während man eines dieser Konten für alltägliche kleinere Einkäufe verwendet, um die Vorteile zu nutzen und den potenziellen Stress zu minimieren.

Für Geldüberweisungen nutzen sowohl N26 als auch Revolut einen Drittanbieter-Service, der zusätzliche Probleme mit sich bringen kann. Daher ist bei kleineren, nicht wesentlichen Beträgen von einigen hundert Euro/GBP die Nutzung eines dieser Dienste eine kostengünstige und einfache Möglichkeit. Bei Beträgen von mehr als ein paar hundert Euro/GBP empfehlen wir jedoch, sich bei einem spezialisierten Geldtransferdienst anzumelden, um sicherzustellen, dass das Geld problemlos ankommt.

Die Mehrzahl der anderen Beschwerden scheint auf den Kundendienst ausgerichtet zu sein (man denke an automatisierte Antworten und Bots). Angesichts der geringen Kosten (aber der allgemeinen Größe) beider Dienste ist es nicht schwer vorstellbar, dass der Service für beide eine große Herausforderung darstellt. Dennoch stellten wir fest, dass die meisten dieser Beschwerden aus dem Basisangebot kamen – die monatlich bezahlten Optionen scheinen die bessere Wahl zu sein, wenn man wirklich einen guten Kundendienst wünscht und will, was sie bieten.

Coole Merkmale

Revolut und N26 bieten eine beeindruckende Palette an Funktionen und Vorteilen.

Wir haben bereits viele davon abgedeckt, daher werden wir vergleichen, welche für jeden Dienst einzigartig sind.

Bitte beachten Sie: Einige Funktionen sind nur mit bezahlten Konten verfügbar.

Revolut

    Verfügbar in 11 Ländern, in denen N26 nicht verfügbar ist
    Vorausbezahlte Visa oder MasterCard
    Digitale Einwegkarten (Link führt zu weiteren Informationen über diese praktische Funktion)
    Kauf von Kryptowährung
    Zugang zu den Flughafen-Lounges
    Concierge-Dienst
    Mitarbeiterausgaben verfolgen
    Offene API für die Integration
    Batch-Zahlungen planen
    Integrieren von XERO, Slack und Zapier

N26

Direkte Einzahlung für Ihren Gehaltsscheck
Kostenloses Senden und Empfangen von Euros
Genehmigte & geduldete Überziehungen (mit Zinsen)
Integriert mit Google Pay
Sparpools für verschiedene Sparziele
Ermäßigungen bei Booking.com

Empfehlung:

Hier könnte es knifflig werden, wenn Sie dies nicht tun.

Angesichts des breiten Spektrums an zusätzlichen Dienstleistungen, über die jeder Dienst verfügt, empfehlen wir, eine Liste aller Dinge zu erstellen, die „Bedürfnisse“ sind, und eine weitere Liste der „nice to haves“.

Sehen Sie sich die physischen Metal- und Premium-Karten von Revolut an.

Service und Unterstützung

Laut Testberichten hat Revolut einen besseren Kundensupport als N26.

Die Beschwerden waren jedoch für jeden Service unterschiedlich.

Revolut-Kunden beschwerten sich über einen Chatbot, der nicht in der Lage war, zu helfen, und über die Unfähigkeit, mit einer lebenden Person zu sprechen. Das mag der Grund dafür sein, dass ihre Dienste so preiswert sind, aber Es lässt die Verbraucher in der Klemme sitzen.

N26-Kunden beschwerten sich darüber, dass der Kundendienst nicht in der Lage war, Probleme zu lösen. Die meisten dieser Tests stammten jedoch von Kunden mit einem kostenlosen Konto. Für kostenpflichtige Konten gibt es spezielle Kundenservice-Teams.

Urteil

Es wäre unverantwortlich, wenn wir das eine über das andere empfehlen würden. Die richtige Wahl hängt von Ihren Bedürfnissen ab.

Stattdessen ist es unser Ziel, Sie so schnell wie möglich zur richtigen Wahl für Sie zu bringen.

Deshalb möchte ich mich kurz fassen.

Beide Dienste werden eine willkommene Ergänzung zu Ihrem traditionellen Bankgeschäft der alten Schule sein.

Nach dem, was wir herausgefunden haben, hat jeder seine Vorteile gegenüber dem anderen, und es kommt auf die persönliche Wahl der Kosten und Dienstleistungen (oben) und andere coole SH*t (oben) an, die Sie sich vielleicht wünschen.

Verpassen Sie bei Ihrer Entscheidung nicht unsere Tests (oben), die eine Analyse negativer Bewertungen enthalten, um Ihnen zu helfen, einige der Dinge zu vermeiden, die Sie wirklich wissen müssen.

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